Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Финанс. online, 5 ноября 2008 г.

Квартиры спутали с автомобилями

944 просмотра

Страховые компании уже много лет мечтают о введении обязательного страхования квартир. Но разочарованы законопроектом, который оказался скопирован с ОСАГО и ничего кроме проблем не сулит.

Основная идея всей системы – обязать каждого собственника застраховать свою ответственность перед соседями, иными владельцами имущества и т.п. То есть, если вашу квартиру залили нерадивые жильцы сверху, оплачивать испорченные вещи, мебель и ремонт в строго отведенный срок и полном объеме будет страхования компания. Но в предложенном группой депутатов законопроекте, хорошая идея оказалась «извращенной».
По мнению всех опрошенных специалистов, проект закона «Об обязательном страховании жилых помещений» фактически скопирован с действующего закона об ОСАГО. Совпадают многие цифры, формулировки и т.д. Новый проект уже окрестили ОСКГО (обязательное страхование квартирогражданской ответственности).
Авторы законопроекта – депутаты Госдумы Александр Беднов, Ольга Гальцова, Анатолий Иванов, Виктор Казаков и Екатерина Кузьмичева. Согласно представленному ими финансово-экономическому обоснованию, принятие закона не потребует бюджетных затрат (федеральных, субъектов федерации и местных). Тогда автоматически встает вопрос: кто же будет платить за страхование находящихся в государственной или муниципальной собственности квартир?
«Данный проект похож на закон об ОСАГО, но машина и квартира – очень разные объекты страхования, – констатирует Людмила Лаврова, директор управления страхования имущества и ответственности физических лиц компании «Росгосстрах Северо-Запад». – В первом случае собственник известен, а во втором могут быть варианты. Пока приватизировано только 70 % квартир, владелец остальных – государство. Согласно законопроекту основным документом для оформления страхового полиса является свидетельство о государственной регистрации собственности. Так что делать с договорами найма? То есть, пока не решен вопрос с приватизацией всего жилого фонда, говорить об обязательном страховании гражданской ответственности собственников жилья нет смысла».
В итоге судьба возмещения будет зависеть о того, какая квартира стала причиной затопления, пожара или иного бедствия – приватизированная или государственная. В первом случае можно рассчитывать, что страховая компания возместит ущерб. Если же виновник происшествия наниматель казенного жилого фонда, то ответственного найти будет очень сложно. Взыскать ущерб можно попытаться с самого виновника, которые, например, не выключил воду, с «Жилкомсервиса» (иной управляющей компании), с КУГИ (собственника). Законопроект не предусматривает страхование ответственности ни кого их них.
Еще сложнее вопрос с оплатой вреда, нанесенного аварией коммуникаций – стояков водоснабжения и канализации, газовой сети, лестничной электропроводкой и пр. Ведь собственник приватизированного жилья отвечает только за внутриквартирное оборудование – электропроводку от ввода, трубы воды от первого крана и т.п. Если же прорвало стояк, то оплачивать ремонт должна будет опять-таки управляющая компания. «Инженерные коммуникации общего пользования представляют серьезную опасность, – уверена г-жа Лаврова, – так как плановые осмотры и профилактические ремонты сейчас не проводятся, а состояние сетей во многих домах плачевное. Если протечка в квартире произойдет из-за аварии на внутридомовых коммуникациях, кто будет признан виновником? Вменять ущерб собственнику недвижимости в такой ситуации не справедливо, потому что он не является владельцем труб в своей квартире. Кому они сейчас принадлежат вообще не понятно – ТСЖ, управляющей компании, государству?»
Разумеется, страховать трубы «Жилкомсервисы» (бывшие ЖЭКи) вряд ли будут, а в бюджете на эти цели средства не заложены. В итоге потерпевший вновь оказывается между двух огней. Причем управляющие компании умеют «переводить стрелки». Например, в одной из домов в Центральном районе из-за засорения стояка водоотведения были залиты несколько квартир. Согласно составленному «Жилкомсервисом № 3» акту виновником является владелец вышерасположенной квартиры, который якобы спускал в раковину крупные отходы (и они в нарушении всех законов физики проходили через трубопровод многократно меньшего диаметра, чем стояк).
Не учли законотворцы и социальный вопрос. «Найдет ли для себя возможность ежегодно оплачивать страховку большинство российских граждан? – вопрошает Дмитрий Лебедев, начальник отдела страхования имущества физических лиц СК «Русский мир». – Речь ведь идет не о владельцах автомобилей (относительно обеспеченных гражданах), но и о пенсионерах, инвалидах и т.п. В представленном законопроекте не устанавливаются страховые суммы и премии, поэтому не совсем понятно, насколько такой закон может оказаться эффективным. Декларируется, что выплат должно хватать для того, чтобы потерпевшие смогли позволить купить себе новые квартиры. Следовательно, страховые премии будут измеряться, как минимум, тысячами рублей».
Тарифы и иные условия страхования будут определяться правительством России. От их величины, скорее всего, и будет зависеть конечное отношение страховых компаний к самой идеи ввести ОСКГО. Ведь и размер премий, и количество клиентов в этой системе будет многократно превышать объемы ОСАГО. «Хотя всеобщее обязательное страхование повлечет за собой и ощутимое преимущество – у компаний будет возможность снизить свои тарифы, – считает Дмитрий Лебедев. – А граждане получают еще и дополнительный контроль со стороны государства за деятельностью страховщиков».
Сейчас тарифы на страхование гражданской ответственности владельцев квартир составляют примерно от 1 до 2,2 %, то есть застраховать риск, например, в 100 тыс. рублей, будет ежегодно обходиться собственнику в 1000-2200 рублей в год. Но в законе сумма выплаты не ограничена, а она может исчисляться даже девятизначными цифрами (например, если из-за неисправности газовой плиты произойдет взрыв с обрушением всего дома).
С введением обязательного страхования возрастут и различные сопутствующие риски. Например, что делать с должниками? Квартиру нельзя задержать на посту или эвакуировать на штрафстоянку. Будет ли выплачиваться возмещение, если виновник пожара или залива своевременно не оплатил годовой взнос и не получил нового полиса?
Страховщики надеются, что будет разработан новый законопроект, отвечающий и требованиям рынка, и интересам жильцов. «Все проблемы должны быть решены прежде чем будет ставится вопрос об обязательном страховании гражданской ответственности собственников жилья», – заключает Людмила Лаврова из «Росгосстраха».

Павел НЕТУПСКИЙ

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »